Эстония раньше была первопроходцем в области криптографии, но теперь ограничивает крипто-лицензии. Вот почему

Маленькая, но технически мощная Эстония была одним из ведущих направлений в Европе для криптовалютных компаний.

Но балтийская нация теперь ужесточает регулирование своих цифровых активов и в этом месяце введет новые правила, которые, по мнению некоторых, могут сдержать процветающую эстонскую стартап-сцену.

Новые правила страны вступают в силу по мере того, как Европа усиливает регулирование криптовалюты, а политики становятся более осторожными в отношении криптовалют после краха стабильной монеты TerraUSD и родственного токена Luna .

«Криптовалюты как класс активов явно очень и очень волатильны. Поэтому я думаю, что в первую очередь люди, которые инвестируют в это, должны действительно понимать, на какой риск они идут», — сказал в интервью Euronews Next министр предпринимательства и информационных технологий Эстонии Андрес Сутт.

«И, боюсь, не все это понимают».

Новые правила Эстонии знаменуют собой резкий разворот для страны с населением всего 1,3 миллиона человек, но в прошлом году в ней было более половины зарегистрированных в мире поставщиков услуг виртуальных активов (VASP).

Новые правила, вступающие в силу 15 июня, означают, что эстонские криптокомпании должны будут соответствовать новым требованиям прозрачности; они больше не могут иметь анонимные счета и должны иметь капитал не менее 250 000 евро.

В то время как некоторые критикуют новые правила как слишком деспотичные, правительство Эстонии говорит, что они необходимы.

«Я не думаю, что мы стали слишком жесткими, но то, на чем мы сосредоточены, — это качество, а не количество [криптографических компаний], и качество означает, в первую очередь, те компании, которые действительно хотят внедрять инновации в этой области, или хотят заниматься законным бизнесом, — сказал Сатт.

Хотя министерство финансов Эстонии признает, что новые правила могут изменить технологическую сцену страны, оно непреклонно настаивает на том, что они справедливы.

«Есть риск того, что некоторым поставщикам услуг придется закрыть свои магазины, но, с другой стороны, я думаю, что в целом мы по-прежнему очень технологичная страна», — сказала Euronews Next Кристен Леппик из отдела финансовых услуг Эстонии.

«Мы не хотим закрывать криптовалютные кошельки или запрещать торговлю биткойнами или любой другой криптовалютой. Это не наша цель, и мы не хотим регулировать какие-либо DeFi или чеканить NFT. Это не наша цель. Его основная цель состоит в том, чтобы просто предусмотреть некоторые общие или наиболее распространенные правила защиты инвесторов в этой области».

Новые правила, по сути, укрепляют процесс лицензирования, который, по мнению многих участников эстонской криптосцены, был слишком свободным. Так называемые лицензии позволяют предлагать два типа криптоуслуг: кошелек или обмен.

«Это не лицензия, это ничего»

В 2017 году Эстония стала первой страной, начавшей выдавать криптолицензии, что позволило сотням компаний очень легко получить эстонскую лицензию и работать в любой точке мира.

«Вначале регулирование было настолько мягким, что все, кто обращался, фактически получали лицензию. Это было очень дешево, это было очень просто», — сказал Euronews Next Райдо Саар, глава Эстонской ассоциации криптовалют.

«[Регламент был действительно слабым, потому что я думаю, что наше правительство не восприняло его так серьезно».

Посещая финтех-мероприятие в Лондоне, Саар сказал, что хочет открыть там банковский счет для своей компании.

«Когда я сказал, что у меня есть эстонская криптолицензия. На самом деле банкир начал смеяться. «Это не лицензия, это ничто».

«По сути, эта лицензия оказалась бесполезна для компаний, которые пытаются вести свой бизнес честно», — сказал Саар.

За прошедшие годы Эстония выдала около 4000 таких лицензий. Но возникли серьезные проблемы.

Некоторые компании смогли заработать на продаже подставных компаний, а несколько других воспользовались правительственной схемой электронного резидентства, программой, которая позволяет компаниям по всему миру регистрироваться в стране удаленно.

Это в сочетании со скандалом с отмыванием денег в 2018 году с участием Dankse Bank и обвинениями в подозрительных потоках на сумму до 200 миллиардов долларов (187 миллиардов евро) ознаменовало период, когда правительство начало серьезно относиться к регулированию криптовалюты.

Ограничение криптографии

Одно из самых больших изменений произошло в 2020 году, когда эстонский регулятор криптовалюты перешел из Министерства внутренних дел в Министерство финансов.

«На самом деле с этого момента у нас появился [] регулятор или контролирующая сторона лицензий, [которая], по крайней мере, разбирается в финансовом мире», — сказал Саар.

Основным учреждением, внедряющим правительственные правила в отношении криптовалюты, является Подразделение финансовой разведки (ПФР), которое тщательно изучало криптовалютные компании, имеющие эстонскую лицензию.

Было обнаружено, что огромные незаконные средства перемещались не через саму Эстонию, а через блокчейн и стоящие за ними подставные компании, которые были зарегистрированы, но даже не имели офиса или члена правления в стране.

В настоящее время ПФР отозвало большинство лицензий на криптовалюту, и теперь их осталось более 300.

«Я так много раз слышал, что все страны хотят сказать, что они являются одной из первых стран, которые регулируют поставщиков услуг виртуальных активов для поставщиков услуг криптоактивов, VASP. Но я думаю, что Эстония действительно была одной из первых, кто сделал это уже в 2017 году», — сказал Euronews Next Матис Мякер, глава Службы финансовой разведки Эстонии.

«Я так много разговаривал со своими коллегами из других стран ЕС, и мы увидели, что прямо сейчас они отстают от нас почти на три года, что они находятся в том же месте, где мы были в 2017 году», — добавил он.

«Они видят рост числа провайдеров виртуальных активов и видят, что они не в состоянии снизить риск, с которым они сталкиваются в связи с угрозами отмывания денег, финансирования терроризма, даже угрозами санкций, о которых мы говорим, в данном случае , военная агрессия России против Украины.

«И именно поэтому мы увидели, что нам нужно улучшить нашу игру, что нам нужно установить больше правил, чтобы сказать, кого мы хотим видеть на нашем рынке».

Однако он отметил, что самая большая проблема, с которой сталкивается криптосцена Эстонии, — это не соседняя Россия, отмывание денег или финансирование терроризма, а инфляция.

«У людей много денег в карманах. Так что прямо сейчас, что касается VASP, мы наблюдаем растущую тенденцию к тому, что они используются для простого мошенничества, мошенничества с инвестициями и просто для выманивания денег у людей», — сказал он.

«Убийственные инновации»

Но криптоиндустрия говорит, что новые правила Эстонии слишком суровы и подтолкнули инвесторов к тому, чтобы вкладывать свои ресурсы в другое место.

«Если мы все запрещаем и делаем это слишком безопасным, то мы на самом деле убиваем и часть инноваций», — сказал Саар.

«Если этим компаниям помогут, они останутся в Эстонии. Но если вы убьете их сроками, которые они не в состоянии выполнить [постановлением], они, конечно, уедут из Эстонии. Вместе с этим часть мозгов покидает Эстонию».

Саар сказал, что его организация работала с ПФР и Министерством финансов, и сказал, что в регулировании не хватает «реального контакта с самой отраслью».

Хотя он согласен с тем, что регулирование необходимо для предотвращения мошенничества, он говорит, что это должно быть сделано с помощью технологий, используемых в криптовалюте, таких как инструменты аналитики блокчейна.

«Это может занять время, но это больше шансов поймать преступников, чем в случае банковского дела, где в основном в один момент, если банк или банк-корреспондент не соблюдает правила, то в основном следы в песке, вы Вы находитесь в воде, и вы можете найти их больше», — сказал он.

Что касается защиты людей от потери денег, Саар менее симпатичен. Ранее он купил 20 000 токенов, которые сейчас стоят около 50 евро.

«Со свободой приходит ответственность. Биткойн — это инструмент свободы, но в то же время, если вы свободны, вы должны взять на себя ответственность», — сказал он.

«Если вы жадный, если вы хотите заработать миллион долларов за минуту и вам просто лень читать или изучать самому о том, во что вы инвестируете, то извините, это личная ответственность. Я не думаю, что государство должно защищать тех людей, которым лень самим учиться и быть осторожными».

Как ЕС регулирует криптовалюты?

Тем не менее, в условиях такой нестабильности рынка криптовалют, как сейчас, Европейский союз создает нормативную базу для режима лицензирования криптовалюты для блока под названием «Рынки крипто-активов», более известного под аббревиатурой MiCA.

Но официальные лица Эстонии говорят, что закон должен быть принят раньше.

«Мы находимся в таком месте, где у людей так много денег, которые они могут потратить, и они не тратят их разумно, и они инвестируют в то, что им не следует вкладывать в данный момент. И в какой-то момент они потеряют свои активы», — сказал Мякер.

«И тогда в ЕС возникнут огромные дебаты. Я имею в виду, что мы должны делать? Но сейчас есть регулирование, и я думаю, что оно должно применяться намного, намного быстрее».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

You might like